Как начать инвестировать деньги: пошаговая инструкция


1. Определиться с начальным бюджетом.
Огромное заблуждение, что инвестировать можно только миллионы, а с 10 тысячами рублей не стоит даже пробовать. Всемирно известный инвестор Уоррен Баффет начал свой путь с покупки акций общей стоимостью $115, а прибыль от этой сделки составила всего $5. Сейчас этот человек входит в топ-3 богатейших людей мира.

Чтобы начать инвестировать прямо с нуля, можно взять за правило откладывать для этого, хотя бы, 10% заработной платы. Главное: ни в коем случае не инвестировать все имеющиеся средства и не брать долги для этого.

2. Определиться со сроком
Инвестиции делятся на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года). Например, при покупке облигаций федерального займа (ОФЗ) денежные средства “подвисают” минимум на 3 года. Конечно, можно их продать и раньше, но не всегда экономически выгодно, потому что цена облигаций может временно проседать.
А при инвестициях на краудлендинговых платформах можно выдать займы бизнесу, например, под исполнение конкретного государственного контракта сроком на 5-6 месяцев.

3. Определиться с инструментом, а еще лучше — с несколькими.
Это называется диверсификация рисков, то есть распределение денежных средств по разным корзинам. Примером может служить один из самых богатых людей в мире — Билл Гейтс. Согласно отчету издания Bloomberg, он держит в акциях компании Microsoft всего 20% своего капитала. Остальные средства распределены по акциям крупных торговых и энергетических компаний, различным фондам, а также инвестированы напрямую в бизнес.

Инструменты для новичков:

Ниже разберем наиболее популярные инструменты, доступные при инвестициях с нуля:

1. Банковские депозиты.
Этот способ по праву считается самым простым и доступным. Деньги размещаются под проценты, как правило от 6% до 8% годовых. С учетом инфляции, которая в 2019 году составила 5,5%, капитал на таком вложении сколотить не получится. Однако, если выбирать между хранением денег под матрасом или на банковском депозите, то второй вариант однозначно лучше.

2. ОФЗ
Облигации федерального займа — это долговые ценные бумаги, выпущенные государством. Пока только два банка авторизованы продавать ОФЗ: Сбербанк и ВТБ-24. Сама процедура покупки ненамного сложнее открытия депозита. Однако, продавать облигации в первые два года владения нет смысла, так как в первый год доходность составляет 7,4%, плюс, при продаже надо будет заплатить комиссию банку за посредничество. В итоге это снижает общую доходность долговых бумаг. При единовременной комиссии 1,5% она падает до 7,9% годовых, а при 1% — до 8,17%. А за первый год владения облигация вообще будет иметь доходность ниже банковских вкладов на аналогичный период.


3. Краудлендинговые платформы
Всю большую популярность набирают краудлендинговые платформы, такие как Karma, Пененза, Альфа-поток и другие. Как правило, удобный интерфейс делает регистрацию и процесс инвестирования простым и подходящими даже для новичков.
На подобных платформах предприниматели привлекают прямые инвестиции от инвесторов без посредников в виде банков. Доходность может составлять от 15% до 30% годовых, в зависимости от наличия залога или поручительства.
При этом виде инвестирования также стоит помнить о диверсификации и не выдавать заем только одной компании. Лучше собрать портфель из компаний с разным кредитным рейтингом.

ААА, с доходностью 15-19% годовых — до 10% портфеля
АА, 17-22% годовых — до 8% портфеля
А, 19-25% годовых — до 5% портфеля
BBB, 21-30% годовых — до 3% портфеля